賢者.com：「人生とお金」

　　　 「貯蓄ができない」人の大きな特徴は、「（お金が）余ったら貯める」という考え方です。
　　　　これではいつまでたっても貯まりません。

　　　　収入の行く末は、「貯める」か「使う」かの2つの道しかありません。
　　　　貯まっていないということは、何かしらに使っているはずです。

　　　　「何に使っているか分かりません」というのも、貯蓄ができない人のもう一つの特徴です。
　　　　つまり、お金の管理がまったくできていないのです。

　　　　このような場合は、すぐに次のことを実行しましょう。
　　　　これまでの余ったら貯める体質（収入?支出＝貯蓄）を、
　　　　貯蓄先取り体質（収入?貯蓄＝支出）に変えるのです。

　　　　貯蓄がしっかりできている家計のほとんどは、このことをしっかり実践しています。

　　　　言いかえれば、毎月の「予算」を決め、その範囲内で生活するイメージです。
　　　　同時に、何にお金を使っているかも把握できるようになります。

　　　　最初はちょっと大変かもしれませんが、
　　　　できるだけ予算内でやりくりするよう工夫してみてください。
　　　　そうすれば、確実に貯蓄できますよ。 

　
　　　　（日本FP協会「くらしとお金の知識」より）